Krankenversicherung für die EU Anmeldung in Spanien

Prüf zuerst, ob die Anforderung überhaupt für dich gilt

Die Orden PRE/1490/2012 stellt ihre Anforderungen routenweise auf, und das ist der Teil, den fast niemand klar sagt. Bist du Arbeitnehmer nach Artikel 3.2.a) oder selbstständig nach Artikel 3.2.b), enthält der Text überhaupt keine gesonderte Versicherungspflicht. Du bringst eine Arbeitgebererklärung oder Bescheinigung mit, oder einen Nachweis deiner selbstständigen Tätigkeit, und die Seguridad Social beantwortet die Gesundheitsfrage, indem sie dich absichert.

Dieser eine Punkt erspart vielen eine Police, die sie nie gebraucht hätten. Die Versicherungspflicht steht in Artikel 3.2.c), der Route für Menschen ohne Erwerbstätigkeit in Spanien, und in Artikel 3.2.d) für Studierende. Gehörst du zu einer dieser Gruppen, lies weiter.

Was die nicht erwerbstätige Route wirklich verlangt

Artikel 3.2.c) erste Bedingung, so nah am Text, wie das Deutsche es zulässt: eine öffentliche oder private Krankenversicherung, abgeschlossen in Spanien oder in einem anderen Land, sofern sie in Spanien während deines Aufenthaltszeitraums eine Deckung bietet, die der des Sistema Nacional de Salud gleichwertig ist.

Drei Dinge in diesem Satz wiegen schwerer, als viele denken. Die Versicherung darf öffentlich oder privat sein, ein staatliches System aus deinem Heimatland kann also genügen. Sie darf im Ausland abgeschlossen sein, du musst also keine spanische Police kaufen. Und der Maßstab ist der gesamte Aufenthaltszeitraum, und genau deshalb wird eine Reisepolice mit Enddatum abgelehnt, selbst wenn ihre Deckung großzügig ist.

Daneben zu legen: Artikel 7.1.b) des RD 240/2007, der über der Orden steht, formuliert dieselbe Anforderung als Krankenversicherung, die alle Risiken in Spanien abdeckt. Die beiden Formulierungen sind nicht identisch, und praktisch heißt das, dass Ämter Auslegungsspielraum haben.

Das Wort gleichwertig, und was Ämter damit machen

Jetzt der ehrliche Teil. Du wirst immer wieder lesen, dass deine Police keine Selbstbeteiligung und keine Wartezeiten haben darf. Diese Forderung gibt es wirklich, sie ist verbreitet, und Ämter lehnen Policen aus diesen Gründen ab. Im Text der Orden PRE/1490/2012 steht sie aber nicht. Sie ist die praktische Lesart des Wortes gleichwertig: das Sistema Nacional de Salud verlangt bei der Inanspruchnahme nichts und lässt dich auf nichts warten, also ist eine Police, die eines von beidem tut, ihm nicht gleichwertig.

Wir halten diese Lesart für vertretbar und finden zugleich, dass du wissen solltest, dass es eine Lesart ist und keine Vorschrift. Am praktischen Rat ändert das nichts: kauf die Police, die der strengeren Auslegung genügt. Kein copago, keine carencias, keine Jahreshöchstgrenze, die als Deckungsbeschränkung gelesen werden könnte, und kein festes Enddatum. Eine solche Police wird überall akzeptiert. Eine günstigere wird in deiner Provinz vielleicht akzeptiert und in der nächsten abgelehnt, und am Schalter zu diskutieren kostet dich den Termin.

Rentner haben eine Abkürzung, und die ist keine Versicherung

Derselbe Artikel 3.2.c) ergänzt, dass Rentner in allen Fällen als erfüllend gelten, wenn sie mit der entsprechenden Bescheinigung nachweisen, dass sie Anspruch auf Gesundheitsversorgung zulasten des Staates haben, der ihre Rente zahlt. Das ist die S1 Route, und sie bedeutet, dass ein niederländischer oder deutscher Rentner gar keine private Police kauft. Du meldest die S1 an, und die Bescheinigung erledigt den Rest.

Unser Beitrag zum S1 Formular und deinen Gesundheitsrechten erklärt, wie du eine bekommst und anmeldest, und das sollte jeder Rentner lesen, bevor er Versicherungen vergleicht.

Studierende werden wieder anders behandelt

Artikel 3.2.d) verlangt von Studierenden dreierlei: eine Einschreibung an einer öffentlichen oder privaten Einrichtung, die von der zuständigen Bildungsbehörde anerkannt oder finanziert wird, eine Versicherung mit vollständiger Deckung in Spanien, und eine declaración responsable über ausreichende Mittel.

Zwei Details sind wirklich nützlich. Die Europäische Krankenversicherungskarte wird ausdrücklich akzeptiert, aber nur, wenn ihre Gültigkeit den gesamten Aufenthaltszeitraum abdeckt, und nur für Leistungen, die angesichts der Art der Leistungen und der voraussichtlichen Dauer medizinisch notwendig sind. Das ist eine engere Anerkennung, als Studierende meist annehmen. Und die Teilnahme an einem EU Austauschprogramm im Bildungsbereich gilt als ausreichender Nachweis für die Versicherung und für die Mittel zugleich, was das Problem für viele Austauschstudierende auf einen Schlag löst.

Was du zum Termin mitnimmst

Nimm die Police selbst mit, kein Angebot und keinen Screenshot einer Bestätigungsmail. Ist die Police ausländisch, nimm etwas mit, woraus hervorgeht, dass die Deckung in Spanien gilt und wie lange. Stützt du dich auf eine S1, nimm die angemeldete Bescheinigung mit und nicht das Formular, das du abgeschickt hast. Und besteht die Chance, dass jemand nach den Wörtern copago oder carencia sucht, nimm die Seite der Versicherungsbedingungen mit, auf der sie behandelt werden.

Den Rest der Akte behandelt unsere Seite zum Anmelden in Spanien, die Voraussetzungen insgesamt stehen beim EU Aufenthalt in Spanien, und wägst du öffentlich gegen privat breiter ab, fang bei der Gesundheitsversorgung in Spanien an.

Was nach der Anmeldung passiert

Die Versicherungsbedingung endet nicht am Schalter. Artikel 14.2 des RD 240/2007 macht die Gültigkeit der Bescheinigung davon abhängig, dass du weiterhin in der Situation bist, die sie hervorgebracht hat. Die Police auslaufen zu lassen, während du noch auf der nicht erwerbstätigen Route bist, ist also kein neutraler Vorgang. Und deshalb sollte auch verstehen, auf welche Route er gewechselt ist, wer später zu arbeiten anfängt oder das Rentenalter erreicht.

Fällst du zwischen die Routen, ohne Arbeit, ohne Rente aus einem anderen Staat und ohne Lust auf private Deckung, ist der convenio especial die Route, die du kennen solltest. Darüber haben wir gesondert geschrieben, in Gesundheitsversorgung ohne Job. Er ersetzt nicht in jedem Amt die Anmeldeanforderung, ist aber ein echter Zugang zum öffentlichen System, sobald du Resident bist.